¿Cómo evitar la multa de Medicare Parte D?
Puntos importantes
La multa por inscripción tardía de Medicare Parte D es un incremento potencialmente permanente en tu cargo mensual si no te inscribes en Medicare Parte D al calificar por primera vez y si no cuentas con otro plan de cobertura de medicamentos recetados válido.
Para evitar la multa de Medicare Parte D, las personas pueden inscribirse en Medicare Parte D al calificar por primera vez, inscribirse en un plan de Medicare Parte D al perder la cobertura acreditable, llevar un registro detallado de la cobertura acreditable o apelar la decisión sobre la multa.
Una cobertura acreditable de medicamentos recetados se define según los CMS (Centros de servicios de Medicare y Medicaid) como un plan que se espera que pague tanto o más que la cobertura estándar de Medicare Parte D, incluyendo planes como el seguro médico patrocinado por el empleador o la cobertura del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA).
Los beneficiarios de Medicare pueden estar exentos de la multa de Medicare Parte D si califican para el programa Extra Help, el cual ayuda a cubrir los costos relacionados con la Parte D a personas con ingresos y recursos limitados.
Para calificar en cualquier forma de Medicare, debes tener al menos 65 años de edad. Si eres menor, puedes calificar si has recibido los beneficios por discapacidad del Seguro Social durante dos años, si padeces una enfermedad renal en etapa terminal (insuficiencia renal permanente que requiere diálisis o trasplante) o la enfermedad de Lou Gehrig (ALS). Debido a estos requisitos de elegibilidad según la edad o el estado de salud, es probable que la mayoría de quienes califican para Medicare tomen medicamentos recetados regularmente. De hecho, el 85% de las personas de 60 años de edad o más toman medicamentos recetados.
Medicare Parte D es el programa estándar de cobertura de medicamentos recetados de Medicare, pero la Parte D es opcional. Aunque puedes inscribirte durante el Período de inscripción abierta de otoño o si calificas para un Período de inscripción especial, los consumidores de Medicare que no se inscriben en la cobertura de la Parte D durante el Período de inscripción inicial podrán enfrentar una multa que se sumará a un cargo adicional a la prima mensual de Medicare.
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¿Cuál es la multa de Medicare Parte D?
Los CMS definen la cobertura acreditable de medicamentos recetados como un plan que se espera que pague tanto o más que el plan estándar de Medicare Parte D. Muchos tipos de planes de salud suelen considerarse cobertura acreditable, incluyendo el seguro médico patrocinado por el empleador, la cobertura del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) y la cobertura de Tricare para familias de militares y jubilados.
¿Qué es una cobertura acreditable de medicamentos recetados?
CMS define la cobertura acreditable de medicamentos recetados como un plan de medicamentos recetados que se espera que pagues tanto o más que el plan estándar de Medicare Parte D. Muchos tipos de planes de salud a menudo se consideran cobertura acreditable, incluyendo el seguro de salud patrocinado por el empleador, la cobertura para veteranos (VA) y la cobertura de Tricare para familias de militares y jubilados.
¿Cuándo es el Período de inscripción inicial?
El Período de inscripción inicial es tres meses antes, el mismo mes y tres meses después de cumplir 65 años de edad. Debes inscribirte en Medicare Parte D durante este período o tener una cobertura acreditable de medicamentos recetados para evitar la multa de Medicare Parte D. El Período de inscripción inicial varía para las personas más jóvenes con ALS o ESRD que califican para Medicare. Si tienes una multa por inscripción tardía en Medicare Parte D y tienes Medicare por motivos diferentes a la edad, la multa desaparece al cumplir 65 años de edad.
Después de la inscripción inicial, solo te puedes inscribir en Medicare Parte D durante el Periodo de inscripción abierta anual (del 15 de octubre al 7 de diciembre) o durante el Período de inscripción especial, el cual permite la inscripción en Medicare durante ciertas circunstancias especiales. Sin embargo, en cada uno de estos casos, se aplicará una multa de Medicare Parte D, a menos que hayas tenido una cobertura de medicamentos acreditable durante el tiempo que has calificado para Medicare o a menos que califiques para Extra Help.
Esta multa se introdujo por primera vez el 1 de enero de 2006 para motivar a los estadounidenses a inscribirse en la cobertura de medicamentos recetados de Medicare. Como se mencionó anteriormente, la multa es un incremento potencialmente permanente a la prima mensual y continuará mientras tengas cobertura de Medicare, a menos que califiques para una de las excepciones mencionadas anteriormente.
¿Cuánto cuesta la multa?
La multa de Medicare Parte D se calcula multiplicando el 1% de la prima básica nacional del beneficiario por el número de meses completos sin cobertura. Sin cobertura significa que no tuviste Medicare Parte D ni cobertura acreditable.
Medicare añade un porcentaje a tu costo mensual según el número de meses que hayas estado sin cobertura de medicamentos recetados.
Se aplica un incremento potencialmente permanente del 1% a la prima mensual sin Medicare Parte D después del Período de inscripción inicial.
Por cada mes sin cobertura, deberás pagar el 1% del valor de la prima básica del beneficiario, además de la prima mensual básica.
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Excepciones a la multa de Medicare Parte D
Afortunadamente, existen algunas formas de evitar la multa de Medicare Parte D:
1. Inscríbete en Medicare Parte D cuando califiques por primera vez.
Esta es la manera más sencilla de evitar la multa por inscripción tardía en Medicare Parte D. Puedes inscribirte dentro de los 63 días posteriores a tu inscripción sin pagar el costo de la multa por inscripción tardía. Las personas con Original Medicare (Medicare Parte A y Parte B) pueden inscribirse a través de un plan independiente de medicamentos recetados de Medicare Parte D. Como alternativa, puedes inscribirte en un plan Medicare Advantage (también llamado Parte C) que incluye cobertura de medicamentos.
"Adquiere Medicare Parte D cuando califiques para Medicare, a menos que tengas una cobertura de medicamentos acreditable en otro lugar", Melanie Musson, redactora de seguros y finanzas de insuranceproviders.com. "No vale la pena esperar y recibir una multa [potencialmente] de por vida. Si no tomas ningún medicamento, considera una opción económica con baja cobertura, pero no la descartes".
2. Inscríbete en Medicare Parte D tan pronto como dejes de calificar para una cobertura acreditable de medicamentos recetados.
No recibirás una multa si no te inscribiste en la Parte D durante la inscripción inicial porque tenías otra acreditable cobertura de medicamentos. Sin embargo, te convendrá inscribirte en Medicare Parte D dentro de los 63 días posteriores a la pérdida de tu otra cobertura acreditable para medicamentos. En este caso, Medicare te considerará con cobertura durante el tiempo que tuviste cobertura bajo tu plan anterior.
3. Mantén un historial detallado de cobertura acreditable
No estarás sujeto a la multa de la Parte D si estuviste cubierto por un plan de medicamentos recetados creíble durante tus meses sin cobertura de la Parte D. Mantener un registro preciso y actualizado de tu cobertura de medicamentos durante el tiempo que recibas Medicare será importante para evitar la multa. Asegúrate de anotar cuándo comenzó y cuándo terminó tu cobertura acreditable para que puedas compartir con precisión tu historial con Medicare si se solicita. Guarda cualquier documento que tu aseguradora te dé en caso de que lo necesites más adelante.
4. Apela la multa por inscripción tardía
En algunos casos, puedes apelar la decisión de Medicare relacionada con la multa por inscripción tardía de Medicare Parte D. Si en algún momento Medicare detecta que no tienes cobertura acreditable para medicamentos recetados, te notificarán por escrito.
Para presentar una apelación, debes completar y devolver una solicitud de reconsideración. El proceso toma aproximadamente 90 días, tras los cuales se te notificará la decisión de Medicare. También puedes intentar demostrar que recibiste información incorrecta sobre la cobertura acreditable.
5. Inscribete en el programa Extra Help de Medicare
Mientras consideras inscribirte en un plan de Medicare Parte D, ten en cuenta que algunos beneficiarios de Medicare podrían calificar para Extra Help y así pagar sus medicamentos recetados. Extra Help es un programa diseñado para ayudar a cubrir los costos relacionados con Medicare Parte D, incluyendo primas, deducibles y gastos de medicamentos recetados. Si calificas, no enfrentarás la multa de Medicare Parte D.
La elegibilidad se basa en tus ingresos y recursos válidos, así que revisa las pautas del programa cuidadosamente antes de aplicar. Los límites anuales de ingresos y recursos de Extra Help son diferentes para personas y parejas casadas, según la Administración del Seguro Social de EE. UU.
Algunos beneficiarios de Medicare podrían calificar para Extra Help automáticamente (beneficiarios de Medicare que también reciben SSI, Medicaid o un Programa de ahorro de Medicare). Es posible calificar para Extra Help con activos mayores, dependiendo del estado de tu residencia y de si calificas para un Programa de ahorro de Medicare (algunos estados, como Nueva York, no tienen una prueba de activos del Programa de ahorro de Medicare).
Nota: Una póliza suplementaria de Medicare (Medigap) no te ayudará a evitar la multa de Medicare Parte D. Los Medigap solo son válidos para los costos de atención médica relacionados con Medicare Parte A y Parte B.
Fuentes
Cobertura acreditable y multa por inscripción tardía, Centers for Medicare & Medicaid Services (2023)
Cobertura acreditable, Centers for Medicare & Medicaid Services (2023)
Multa por inscripción tardía en Medicare Parte D, medicare.gov
Períodos especiales de inscripción, medicare.gov
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